保險(xiǎn)理賠大數(shù)據(jù)拆解：男性易出事 女性更自愛
- 發(fā)布時(shí)間 2017.03.27
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中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年1至2月，保險(xiǎn)業(yè)賠款和給付支出2241.61億元，同比增長18.06%；2016年全年，保險(xiǎn)業(yè)賠款和給付支出10512.89億元，同比增長21.20%。
是不是有點(diǎn)枯燥？不如試著拆解一下保險(xiǎn)理賠的數(shù)據(jù)。
第三方平臺(tái)慧擇網(wǎng)發(fā)布的《2016保險(xiǎn)理賠大數(shù)據(jù)報(bào)告》指出，男性在旅行、意外保險(xiǎn)等險(xiǎn)種上出險(xiǎn)率明顯高于女性，全身心投入去“玩”的男性更喜歡冒險(xiǎn)；相反，女性對自己身體顯得更加“自愛”，她們定期體檢和就醫(yī)頻率遠(yuǎn)高于男性，在早期重疾發(fā)生時(shí)更容易被察覺。
男性發(fā)生“意外”頻率高，與性格特征和出行習(xí)慣相關(guān)
當(dāng)女人們在為“三生三世”的愛情唏噓時(shí)，男人們卻關(guān)心四海八荒究竟是“哪四海哪八荒”。男女有別不僅體現(xiàn)在思維邏輯上，也體現(xiàn)在保費(fèi)和出險(xiǎn)率上。
數(shù)據(jù)顯示：男性整體出險(xiǎn)率（4.35‰）顯著高于女性（2.86‰），尤其是，在境內(nèi)外旅行保險(xiǎn)中，男性出險(xiǎn)率是女性的2倍，較大的差異體現(xiàn)在旅行理賠案中，男性因醫(yī)療和意外賠付案件占比較高。
對此，慧擇網(wǎng)副總經(jīng)理蔣力在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)指出：“這與性格特征和出行習(xí)慣有很大關(guān)聯(lián)。男性喜歡挑戰(zhàn)、愛嘗試新鮮事物，尤其是戶外運(yùn)動(dòng)、長途自駕游、海島旅游。相反的，女性更多的是‘享受’美景和購物的樂趣，更關(guān)注自身安全。”
“不僅在旅行出險(xiǎn)率上男性高于女性，在人身意外保險(xiǎn)上，2016年男性的出險(xiǎn)率也比女性高出3倍。”蔣力給記者提供的一組數(shù)據(jù)顯示，2016年人身意外賠案中，男性客戶占比高達(dá)75.54%，女性客戶占比為24.46%。
與此同時(shí)，女性相較于男性更重視身體健康，會(huì)定期規(guī)律體檢，或就醫(yī)頻率遠(yuǎn)高于男性，伴隨現(xiàn)代醫(yī)療水平的提高，女性一些較為早期的重疾更易被察覺并且出險(xiǎn)，尤其集中在一線城市。
雙子白羊愛冒險(xiǎn)，金牛座健康欠佳
在十二星座中，誰最不安全？最容易倒霉？
數(shù)據(jù)顯示，喜歡追求刺激的雙子座和容易沖動(dòng)的大白羊排在了“被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)率最高”的星座前兩名。雙子座不能忍受完全沒有變化的日子，追求新鮮感也是他們的最愛，在國內(nèi)旅游保險(xiǎn)中，雙子的理賠案件占比最高，不僅如此，在重疾保險(xiǎn)的“出險(xiǎn)率”排名也掛了彩頭。
白羊座在所有星座中購買保險(xiǎn)占比最低，但在境外旅行保險(xiǎn)的出險(xiǎn)率卻最高。羊羊們個(gè)性樂觀積極，勇于冒險(xiǎn)，不怕競爭，不過容易腦子一熱就做出不可預(yù)料的事情，考驗(yàn)?zāi)懥亢陀職獾氖虑樗麄兒拷兄蜎_了過去，但伴隨而來的是風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
不過，最倒霉的“星座”并非雙子座和白羊座，而是天性保守的金牛座。這群在十二星座中相對摳門又會(huì)過日子的人，在“重疾”和“住院醫(yī)療保險(xiǎn)”的出險(xiǎn)率上均排名前五，健康情況令人擔(dān)憂。
保險(xiǎn)理賠的這些“坑”，你中招了嗎
理賠難一直是保險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)痛點(diǎn)，消費(fèi)者往往會(huì)跌入拒賠的“坑”。慧擇網(wǎng)根據(jù)2016年理賠案件梳理了保險(xiǎn)拒賠的幾個(gè)常見理由：屬于保單責(zé)任免除、既往病史出險(xiǎn)、不屬于保單列明責(zé)任、出險(xiǎn)不在保單有效期內(nèi)、出險(xiǎn)事故原因無保障責(zé)任、就診醫(yī)院不符合條款規(guī)定的醫(yī)院等級等。
“其中，‘出險(xiǎn)原因不屬于保單責(zé)任’是消費(fèi)者誤解保險(xiǎn)的主要原因。”蔣力告訴記者，“需要提醒的是，投保人在購買保險(xiǎn)時(shí)需要了解產(chǎn)品保障什么樣的事故，事故是否有特定條件的約束，避免出險(xiǎn)事故和保障責(zé)任名稱一致，但不符合事故的特定約束條件，最終無法賠付。”
以意外險(xiǎn)為例，保險(xiǎn)條款有明確的保障范圍界定，“高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)、過勞猝死、手術(shù)意外、因病摔傷”等多種情況屬于免賠范圍。
此外，代理人對保險(xiǎn)合同條款缺乏正確的引導(dǎo)解讀也是造成拒賠的重要原因。“理賠時(shí)效過長、理賠材料繁瑣”更是被吐槽成保險(xiǎn)理賠的兩大痛點(diǎn)。不過，在蔣力看來，“隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，在線理賠正日益改變用戶的服務(wù)體驗(yàn)”。
